Что делать, если нет денег платить кредит

Вы взяли кредит и рассчитывали выплатить его вовремя, но потом пришла беда. Сократили на работе, понизили зарплату или тяжело заболел член семьи — и вот подходит срок очередного платежа, а денег у вас нет. Как себя вести, если вам нечем платить по кредиту, рассказывают юристы компании «Свобода от кредитов».

Чего делать не нужно

Надеяться, что банк забудет про вас. Банк зарабатывает на процентах по кредитам, которые вы платите. Забыть о вас он не может — вы обеспечиваете банку прибыль. За каждый день просрочки вам начисляют неустойку, и пока вы надеетесь на забывчивость сотрудников банка, долг растёт. А в один прекрасный день вы можете обнаружить в почтовом ящике судебный приказ, по которому придётся выплатить гораздо больше, чем вы занимали: в сумму долга будут включены пени, неустойки и штрафы.

Брать новые кредиты. Вы взяли кредит под 8% годовых и не смогли его вернуть. Чтобы не допустить просрочки, оформляете новый кредит, но уже под 20% годовых. Теперь, если снова возникнут трудности с деньгами, у вас будет в два раза больше проблем и в два раза больше обязательств.

Вносить платежи частично. Допустим, ваш ежемесячный платёж — 10 000 рублей, а у вас есть только 5000. Даже если вы погасите ими часть платежа, банк всё равно начислит пеню. Вы отдаёте банку деньги, а долг только растёт: сумма штрафов съедает ваши платежи.

Прятаться от банка. Если вы уходите от объяснений, банк переуступит ваш долг коллекторам, скрыться от которых гораздо сложнее: они будут терроризировать не только вас, но и вашу семью, работодателя и даже соседей.

Лучше связаться с банком самостоятельно и объяснить ситуацию. Скорее всего, банк потребует документы, подтверждающие ваше тяжёлое материальное положение: например, трудовую книжку с отметкой о сокращении или чек на дорогостоящую операцию. Мы попросили юристов компании «Свобода от кредитов» рассказать, какие варианты выхода из ситуации может предложить вам банк.

Что предложит вам банк

Кредитные каникулы. Если у вас временные трудности с деньгами и вы уверены, что вскоре сможете вернуться к обычному графику платежей, банк может предложить кредитные каникулы. Обычно это 1-3 месяца, в течение которых вы можете не платить по кредиту. Однако после перерыва ежемесячный платёж неминуемо увеличится.

Реструктуризация. При реструктуризации банк пересматривает график выплат по кредиту таким образом, чтобы ежемесячный платёж был посильным для вас. Вам будет легче платить, но срок кредитования и общая стоимость кредита вырастут.

Рефинансирование. Рефинансирование — это по сути новый кредит, но под меньший процент, чем старый. Однако при рефинансировании вам не выдадут деньги на руки: вся сумма отправится на погашение первоначального кредита. При этом общая сумма и срок выплат существенно увеличатся.

Что делать, если банк не идёт навстречу  

Если денег нет и не предвидится, а банк отказывается входить в положение, вы можете объявить себя банкротом. По итогам банкротства долги списываются или назначается реструктуризация в судебном порядке — более мягкая и выгодная для вас, чем реструктуризация через банк.

Но процедура банкротства довольно сложна для неподготовленного человека. Для начала вам нужно будет собрать множество документов, часть из которых имеют ограниченный срок действия. Только после этого суд рассмотрит ваше заявление.

Суд назначит финансового управляющего, который проверит все ваши сделки и денежные операции за последние пять лет. Он может оспорить сделку, если посчитает её подозрительной, или обвинить вас в преднамеренном банкротстве.

Чтобы не утонуть в справках и бумагах, обратитесь к юристу, который поможет оформить банкротство.

Как выбрать юридическую компанию

Помощь в оформлении банкротства стала настолько популярной услугой, что на рынке появилось много недобросовестных компаний. Они обещают результат, но на деле выкачивают из должника последние деньги. Мы подготовили список простых правил, которые помогут отличить профессионалов от вымогателей.

Читайте отзывы. Наберите название компании или фамилию частного юриста в Яндексе или Google и почитайте отзывы предыдущих клиентов. Придя в офис, попросите показать копии судебных решений по выигранным делам о банкротстве. Не доверяйте юристам, которые не могут доказать свой опыт.

Работайте по договору. В договоре должен быть указан список услуг, график платежей и ответственность сторон. Без договора вам никто ничего не должен — любой юрист это понимает. Если вам предлагают скидку за работу без договора, не соглашайтесь и ищите другую компанию.

Требуйте чек. Заранее уточните, что организация выдаёт в качестве подтверждения оплаты: банковскую квитанцию, кассовый чек или бланк строгой отчётности. Без подтверждающего документа вы никак не докажете, что заплатили мошенникам деньги.  

Читайте отчёты. Узнайте, в каком виде компания отчитывается о работе над вашим делом. Каждый месяц вы должны получать акт о проделанных работах. Если вы видите, что за целый месяц юристы ничего не сделали — не подписывайте акт.

«Свобода от кредитов»* — это федеральная юридическая компания, которая помогла десяткам тысяч людей по всей стране начать новую жизнь без долгов. Приходите на бесплатную консультацию, и мы расскажем, как расстаться с долгами навсегда.

*консультационные услуги предоставлены ООО «Кредитный советник»  ОГРН 1135476031393