Давление: 737 мм
Ветер: 0 м/c, З-Ю
Влажность: 90%
Опрос
Показание водяных
счётчиков ХВС и бойлер
Показание счётчиков
ГВС Энергосбыт+
Показания
электро счётчика
Показания
газового счетчика
Радио on-line
Зебра, ТВ программа
Расписание парома
Подглядывать
Web-камера

Отправить привет
Приветы в эфире «Радио Хит» звучат ежедневно с 7:00 до 23:00.
Приветы в эфире «Радио Дача» звучат ежедневно с 14:00 до 15:00.

Нажимая кнопку "Отправить", вы даете согласие на обработку персональных данных

Будь в курсе

Форма для отправки показаний водяных счетчиков в ОрскВодоКанал (ХВС и если у Вас в доме в подвале бойлер греет воду), если горячая вода у Вас центральная, то вы абонент Энергосбыт Плюс, перейдите по ссылке: http://oren.esplus.ru/service/post/

Поля, отмеченные *, обязательны для заполнения
Адрес
Показания счетчика, ванная
Показания счетчика, кухня

Нажимая кнопку "Отправить", вы даете согласие на обработку персональных данных

Форма для отправки показаний газового счетчика
Поля, отмеченные *, обязательны для заполнения
8 цифр лицевого счета
от одной до шести цифр до запятой
Номер телефона абонента с кодом города (без +7 или восьмерки в начале)

Нажимая кнопку "Отправить", вы даете согласие на обработку персональных данных

Форма для отправки показаний счетчиков электроэнергии
Поля, отмеченные *, обязательны для заполнения
Номер лицевого счета
Номер прибора учета
Показания Тариф День
Показания Тариф Ночь

Нажимая кнопку "Отправить", вы даете согласие на обработку персональных данных

Диалог-М: бесплатная возможность заказать нормативные, бухгалтерские или юридические документы
Поля, отмеченные *, обязательны для заполнения

Нажимая кнопку "Отправить", вы даете согласие на обработку персональных данных

1622

Положить деньги под проценты: тенденции инвестирования в 2019 году

Несмотря на то, что общая сумма денежных сбережений россиян снижается вслед за покупательской способностью, банковские вклады занимают 66,3% из этих почти 33 трлн рублей на март 2019 года. Положить деньги под проценты, пусть даже едва превышающие уровень официальной инфляции в 4,3%, - стремление большинства вкладчиков.

Почти 22 трлн рублей - это серьезный кредит доверия банковской системе. Люди по-прежнему считают, что деньги, положенные под проценты на счет, лучше всего работают на владельца. В стране действительно пока не так много реальных инструментов для размещения вклада обычному человеку. Да и привычка, воспитанная годами в СССР, - “храните деньги в Сберегательной кассе” - еще сильна.

Отрицательная доходность депозитов вынуждает население искать альтернативные инвестиционные продукты. Куда лучше вложить свои деньги под проценты: в банки или брокерские компании, каковы тенденции инвестирования денег, на что обратить внимание, чтобы минимизировать риски - рассмотрим подробнее.

Причины выбора банковского сектора

Такое доверие банкам в России среди вкладчиков имеет свои причины:

  • гарантии государственного страхования денег вкладчиков до 1,4 млн рублей;
  • система банковских депозитов под проценты достаточно понятна и доступна населению;
  • деньги минимально “съедаются” инфляцией;
  • нет необходимости в специальных знаниях или изучении финансовых инструментов;
  • советская привычка хранить деньги в аналоге сберкассы на депозите;
  • можно открыть целевой вклад, внести деньги под проценты на определенные нужды (отпуск, оплата учебы детям, покупка автомобиля или дачи и т.п.);
  • хотя криминогенная обстановка снизилась, но хранить крупные суммы денег безопаснее в финансовой организации, чем дома.

Однако в реальности не все так просто. Доходность вкладов под проценты стала отрицательной из-за роста инфляции. Центробанк продолжает санацию в банковской сфере, нервируя клиентов.

Даже крупные и надежные игроки лишаются лицензий (“Мастер банк”, “Югра”, “Ренессанс”, “Советский”, “Траст” и т.д.) или происходят поглощения, слияния (“МДМ”, “РосЕвробанк”, “Бинбанк” и т.д.), что негативно сказывается на конкретных вкладчиках. Все это учит наших граждан осторожности и тщательности при выборе организации для размещения депозита под проценты.

Как выбрать хорошее предложение по вкладам

Универсального рецепта нет, т.к. суммы, цели и условия пользования средствами депозита у всех будут разные. Но есть удобный алгоритм выбора нужного продукта:

  • определите цель вклада:
    • сберечь от инфляции;
    • жить на проценты;
    • накопить на что-либо;
    • инвестировать проценты по вкладу;
    • завещать;
  • решите, на какой срок вы осуществляете депозит (от нескольких недель до 5 лет);
  • выберите основные условия снятия и пополнения средств;
  • продумайте наполнение депозита: оптимальная сумма (иногда выгоднее еще подкопить), валюты (рублевый, валютный, мультивалютный);
  • определите банки с самой выгодной процентной ставкой по вашим условиям (следите за акциями и спецпредложениями к праздничным и особым для компании датам);
  • убедитесь в репутации организации и отсутствии к ней претензий со стороны главного регулятора - ЦБ России;
  • проверьте условия договора, каковы последствия пролонгации вклада, все ли останется идентичным, чтобы не было неприятных сюрпризов.

Обязательно продумайте все нюансы! Учтите, что застрахована только сумма вкладов в 1 организации до 1,4 млн рублей, которая не учитывает проценты. Не доверяйте все накопления одному банку и банковскому продукту - лучше открыть депозиты у разных компаний.

Используйте бесплатную аналитику на крупных финансовых порталах, если сомневаетесь в своих знаниях, там публикуют регулярные подробные сравнительные обзоры лучших предложений по депозитам, опросы клиентов, экономические выкладки.

Мнение вкладчиков

По данным опросов, произведенных сайтом Superjob, в январе 2019 выявляется некая тенденция предпочтений вкладчиков относительно валюты депозита:

Доверяют рублевым вкладам:

  • россияне до 24 лет 45% опрошенных
  • россияне от 25 до 44 лет 39% опрошенных
  • россияне старше 45 лет 36% опрошенных

А апрельский опрос выявил степень доверия ведущим банковским игрокам:

Считают самым надежным банком:

  • “Сбербанк” 70%
  • “ВТБ” 50%
  • “Альфа-Банк” 20%
  • Газпромбанк 17%
  • Россельхозбанк 13%
  • Почта Банк, Тинькофф Банк, Райффайзенбанк, Совкомбанк 10%
  • Промсвязьбанк, Росбанк, Уралсиб, Открытие, Хоум Кредит Банк, ЮниКредит Банк, МКБ 5%
  • Затруднились ответить 6%

Если опираться на “Народный рейтинг банков” за 2019 год крупнейшего портала в этой сфере banki.ru, то видны наиболее востребованные и внимательные к клиентам компании:

Рейтинг на основе отзывов

Количество ответов

  • Тинькофф - 69,7
  • МКБ - 56,4
  • Уралсиб - 53,8
  • Почта Банк - 3,7
  • Сетелем - 53,3
  • Кредит Европа Банк - 53,2
  • ВТБ - 52,2
  • Россельхозбанк - 50,1
  • Модульбанк - 49,2
  • Совкомбанк - 49,2

Интернет делает информацию доступной. Люди стараются опираться на статьи экспертов, отзывы клиентов, сами охотно делятся своим мнением. В целом, результаты опросов граждан РФ относительно банковской сферы отражают реальную картину.

Поиск оптимального депозита и банка становится проще, если использовать все доступные инструменты:

  • аналитика;
  • специальные порталы или программы;
  • бесплатные консультации онлайн;
  • отзывы людей (здесь нужна дедукция, чтобы отсеять заказные как положительные, так и отрицательные отзывы).

Не ленитесь собирать информацию. Не стоит доверять только опыту знакомых, коллег и родных. Вспомните, сколько людей пострадало от финансовых махинаций. Ваши деньги - ваша ответственность.

Рейтинг банков

Надежность банка при размещении депозита - ключевой вопрос, ведь деньги под процент мы кладем, чтобы сохранить, а не потерять или тратить полгода, выбивая их обратно. Крупнейшие банковские организации более стабильны и надежны, чем мелкие. Особенно компании с госучастием.

Рейтинг банковских структур от “РИА Рейтинг” согласно данным Центробанка РФ на март 2019 года:

ТОП-10 банковских структур РФ по объему капитализации

  1. Сбербанк
  2. ВТБ
  3. Газпромбанк
  4. НКО НКЦ (Национальный Клиринговый Центр - дочерняя структура Московской биржи
  5. Россельхозбанк
  6. Альфа-Банк
  7. МКБ
  8. Банк ФК Открытие
  9. Промсвязьбанк
  10. ЮниКредит Банк

Если вы хотите разместить долгосрочный депозит под проценты, деньги лучше доверить одному из лидеров этого рейтинга.

Банковские продукты для размещения денег

У обывателя сложилось мнение, что вклад под проценты - это единственная банковская операция со сбережениями. Деньги можно выгодно вложить не только в депозит. Есть и иные доходные банковские продукты для размещения денег вкладчиков:

  • индивидуальное накопительное страхование;
  • пенсионные программы;
  • ОМС (покупка драгоценных металлов);
  • ПИФы;
  • сберегательные сертификаты на предъявителя;
  • ОФЗ-н;
  • ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) и т.д.

Каждый такой инвестиционный продукт имеет свои плюсы и минусы. Например, популярные обезличенные металлические счета (ОМС), куда можно вложить деньги под проценты, работают на получении прибыли от роста стоимости драгметаллов. Но последние демонстрируют низкую доходность, только палладий стабильно прибылен, т.к. очень востребован в автомобильной и ювелирной промышленности, а запасы его истощаются.

Сберегательный сертификат не участвует в программе по страхованию вкладов, что делает его рискованным вложением денег под сравнительно небольшие проценты. С облигациями (ОФЗ-н) много возни и мало свободы распоряжения деньгами, слишком большая зависимость от банка. Страховые и пенсионные программы - это долгосрочные и не особо выгодные, но стабильные и безопасные инструменты инвестирования денег под проценты.

Самые выгодные и относительно защищенные от риска - это ПИФы и ИИС. Но с этими инструментами выгоднее все же работать не через банки, а с помощью брокерских контор или даже самостоятельно.

Куда еще положить деньги под хороший процент

Во всем мире растет тенденция инвестирования денег в небанковский сектор. Это связано с низкой доходностью по вкладам, развитием IT сферы и интернета, которая стимулирует появление удобных и простых приложений для инвестирования средств через брокерские конторы или самому.

В России из-за высокого роста инфляции держать свои финансовые сбережения в банке давно невыгодно! Это стало просто альтернативой хранению денег дома, потому что, так или иначе, любой депозит “подъедает” размещенные средства. Для получения прибыли необходимо использовать инвестирование.

Тенденции инвестиционного рынка в России:

  • прирост клиентской базы;
  • появление удобных IT инструментов для персональной работы клиентов;
  • защита интересов инвесторов и клиентов новым законом “Об инвестиционных советниках”.

Недобросовестные инвестиционные и откровенно мошеннические компании и пирамиды уходят в прошлое. Люди после волны крупных афер с вложением денег стали осторожнее и грамотнее. Недостаточная доходность банковских депозитов и перенасыщенность рынка недвижимости заставляет искать новые доходные источники инвестирования.

Поэтому зарекомендовавшие себя инвестиционные компании ожидают появления волны новых клиентов. Брокеры говорят о переходе 15-20% денег из банковских вкладов на рынок инвестиций в другие продукты (акции, фонды, ОМС, комбинированные и т.д.).

Растет IT инфраструктура для инвестирования. Теперь у многих участников рынка появились мобильные приложения для работы с инвестиционными продуктами. Это очень удобно и существенно расширяет географию пользователей, ведь клиентами брокеров могут стать граждане из любого удаленного уголка страны, а вечно занятым жителям крупных городов и мегаполисов не нужно тратить время на визит, все происходит онлайн.

Развивается сервисная база. Разрабатываются и внедряются удобные и востребованные пользователями дополнительные функции в приложениях для управления инвестициями. Например, “БКС Брокер” планирует внедрить опцию в кредитные карты, когда клиент определяет минимальную сумму денег остатка от покупок, своеобразную сдачу, которую тут же будет инвестировать онлайн на свой инвестиционный счет.

Самый востребованный услуга - это открытие ИИС. Такой индивидуальный инвестиционный счет дает возможность выгодно вложить деньги под проценты, контролировать операции и состояние счета, управлять опциями, консультироваться и самостоятельно торговать на бирже, если нужно. Средняя доходность по ИИС в 2 раза больше, чем по депозитам.

Спрос на покупку акций со стороны населения растет, т.к. это альтернатива неприбыльным банковским продуктам. Например, акции “ЛУКОЙЛ” показали рекордную прибыль в районе 60%. А финансовой грамотности у людей не хватает. Брокерские компании могут решить 2 проблемы таких клиентов: дать инструмент для работы - аккредитованный софт и научить работать - осуществлять консультации. Прогнозируется рост подобных инвесторов более чем в 2 раза.

Любой финансовый инструмент - это риск для сбережений. Деньги, вложенные в акции, драгметаллы, ПИФы и комбинированные сервисы дают больше прибыли, но не лишены рисков. Есть гарантированная возвратная часть инвестиционного портфеля, но есть и рискованная, которая играет на бирже. Как помочь клиентам снизить свои риски?

Как минимизировать риски при инвестировании

В ситуации, когда хочется получить прибыль при инвестициях денег под проценты, всегда будет риск. Но можно сделать этот риск своими “кровными” минимальным:

  • долгосрочное инвестирование (в краткосрочных финансовых операциях с вложениями всегда “или пан - или пропал”, при сроке до 3 лет биржевые риски колеблются в пределах 5%, а за 5 лет рынок успевает отыгрывать все падения);
  • использование разных инструментов инвестирования (диверсификация инвестиционных портфелей: акции разных компаний, российские и зарубежные активы, разные металлы, валюты, стартапы - знаменитые разные корзины для яиц);
  • хеджирование;
  • страхование сделок;
  • возвратная гарантированная часть;
  • доверить управление сделками и своими деньгами опытным профессионалам с многолетней положительной репутацией.

Рисковать деньгами - кошмар любого инвестора, но рынок устроен так, что получить доходность можно, только рискуя хотя бы частью денежных средств. Инвестируя деньги под проценты самостоятельно, мы остаемся один на один с возможными потерями. Используя брокерские компании, люди априори минимизируют риски, т.к. за них отвечают профессионалы, финансово заинтересованные в успехе.

Реклама

ORSK.RU
Самые главные новости ORSK.RU с вашими комментариями в смартфоне:
Telegram-канал / ВКонтакте / Одноклассники
Подписывайся на ORSK.RU в мессенджерах
Последние новости
28.03 17:20 Фото
В Орске студенты техникума транспорта на ОЗТП будут учиться в других корпусах
В здании обрушилась кирпичная кладка
Просмотров (468) / Обсудить
28.03 17:00 Эксклюзив Фото
В Орске введён режим повышенной готовности: Закрыт мост через Орь в районе Форштадта
Переправу на Мирный затопило. Ору и Урпию может отрезать водой
Просмотров (3862) / Обсудить
28.03 14:00 Видео
В Оренбургской области с 1 июля будут усыплять бездомных собак
Рассказываем подробно об изменениях в законодательстве
Просмотров (2094) / Обсудить
28.03 12:45 Фото
Как легально сэкономить на ОСАГО?
Полезные советы водителям
Просмотров (1582) / Обсудить
28.03 11:20
«РВК-Орск» сделает перерасчёт за холодную воду жителям ОЗТП
Просмотров (593) / Обсудить
28.03 10:45
В Орске почти за 4 миллиона рублей установят знаки и нанесут разметку на улице Братской
Администрация ищет подрядчика
Просмотров (1058) / Обсудить