Кредитная амнистия 2020

_{Фото: pixabay.com}

Что такое кредитная амнистия? Это списание долгов по кредитным обязательствам для физических лиц. Власти принимают меры, чтобы помочь уязвимым категориям населения.

Как не платить кредиты.

Люди, которые сталкиваются с кредитами, займами, на собственном примере знают, насколько печальными могут быть последствия неуплаты ежемесячных платежей. К сожалению, финансовые организации не ведут себя при просрочках столь доброжелательно, как при оформлении займов. Коллекторы угрожают, МФО обрывают телефон, а банки списывают все деньги с зарплатного или пенсионного счета.

К счастью, сейчас не Средневековье, и за долги в рабство не забирают.

Существуют способы избавиться от просроченных кредитов по закону.

Способ 1: Признать себя банкротом через суд.

Россиянин может признать официально свою финансовую несостоятельность. Основание — Закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», если:

1. Долги по кредитам и другим обязательствам составляют от 500 000 рублей, максимальная сумма долгов не ограничена.

2. Просрочка по кредитам составляет от 90 дней.

3. У человека нет неснятых или непогашенных судимостей.

4. В течение последних 5 лет гражданин не признавался банкротом.

В банкротстве физических лиц через суд может быть 2 процедуры. Первая — реструктуризация долгов. Можно ходатайствовать о пропуске этой процедуры, если нет возможностей и необходимости ее проходить. Вторая процедура: реализация имущества, которая и завершается освобождением человека от кредитных обязательств.

Сроки банкротства составляют 9-10 месяцев. Если привлечь к делу специалистов (юридическое сопровождение), то списать долги получится за 7-8 месяцев.

Услуги и цены

Правовой анализ перед внесудебным/судебным банкротством — 5 000 ₽

Банкротство в МФЦ (внесудебная процедура) от 25 000 ₽

Банкротство через Арбитражный суд (с представительством) — от 35 000 ₽

К сожалению, судебное банкротство тяжело дается людям, у которых вообще нет денег, и которые с трудом могут обеспечить себя.

Общие расходы в судебном банкротстве колеблются в пределах 100 000 — 150 000 рублей, и это основная причина того, что должники не обращаются за списанием кредитов.

Что делать, если нечем оплатить банкротство?

Способ 2: Пройти внесудебное банкротство

С сентября 2020 года начал действовать Закон № 289-ФЗ О внесудебном банкротстве, который снял финансовый барьер. Банкротство стало доступным для матерей-одиночек и безработных — оно абсолютно бесплатно.

Упрощенная процедура — что это? Условия внесудебного банкротства следующие:

1. Размер задолженности составляет 50 000 — 500 000 рублей. При маленьких задолженностях не банкротят, при больших необходимо обращаться за судебным банкротством.

2. Нужно, чтобы по долгам ФССП закрыто исполнительное производство по причине отсутствия имущества и дохода — ч. 4 п.1 ст4 ФЗ №229.

3. Не допускается, чтобы параллельно была открыта судебная процедура банкротства или внесудебная в другом МФЦ. За последние 30 дней не было попыток подать заявление в МФЦ.

Внесудебное признание несостоятельности полностью осуществляется через МФЦ. Человек обращается в многофункциональный центр с заявлением, далее сведения о намерении списать долги публикуются на сайте Федерального ресурса.

В течение полугода должник числится в государственном реестре банкротов, кредиторы вправе оспорить банкротство, если докажут, что человек может расплатиться. Если возражений не поступило в течение 6 месяцев, задолженности списываются.

Закон о кредитной амнистии: какие программы внедрены за последние годы?

Существуют федеральные программы помощи кредитным должникам.

Ипотечные каникулы

Указ президента РФ В.В. Путина об ипотечных каникулах работает с 1 августа 2019 года. Можно воспользоваться каникулами по ипотечным кредитам, если ухудшилось финансовое положение.

Требования:

• размер ипотеки не больше 15 млн. рублей;

• каникулы дают 1 раз за весь срок;

• купленная в ипотеку квартира или дом являются единственным жильем.

Человек может взять ипотечные каникулы сроком до полугода. Весь этот период он не платит ни копейки или платит меньше, в добровольном порядке. Банки не вправе накладывать штрафные санкции, взимать комиссию за каникулы.

Воспользоваться каникулами можно, если:

• человек потерял работу или постоянный доход;

• случилась потеря кормильца семьи;

• заемщик получил инвалидность 1-2 групп;

• человека признали нетрудоспособным. Медицинские документы должны подтверждать, что нетрудоспособность длится больше 2 месяцев;

• у заемщика зарплата упала на 30% и больше; а по ипотеке теперь приходится платить больше половины семейного бюджета.

Если у заемщика есть подтверждающие документы о затруднительных обстоятельствах, банк не вправе отказать ему в каникулах.

Налоговая амнистия

Указ об амнистии был принят в конце 2017 года. По закону, от уплаты долгов до 2015 года по налогам освобождаются физические лица, в том числе ИП. Задолженности списываются под 0.

Программа «Дом.РФ» для ипотечных заемщиков

По программе можно скинуть до 30% задолженности. Максимальная сумма списания составляет 1,5 млн. рублей.

Воспользоваться частичной долговой амнистией по федеральной программе могут:

• ветераны;

• опекуны, родители несовершеннолетних инвалидов и сами взрослые инвалиды;

• люди, у которых на иждивении несовершеннолетние или студенты в возрасте до 24 лет с очной формой обучения.

Альтернатива: Частичное списание кредитов через суд

Частично списать задолженности можно в судебном порядке, не признавая банкротство. К такому способу прибегают, чтобы избавиться от начисленных пеней, штрафов и неустоек. Как правило, суды идут навстречу должникам — если у вас затруднительные обстоятельства, вы можете через суд избавиться от дополнительных начислений по долгам ЖКХ, по займам, по другим видам обязательств.

Что нужно, чтобы списать штрафы и неустойки? Хороший адвокат в первую очередь. Также необходимо тяжелые обстоятельства:

• потеря дохода, увольнение, сокращение зарплаты;

• несовершеннолетние на иждивении;

• опекунство над родственниками или третьими лицами;

• болезнь, потеря трудоспособности, получение инвалидности.

Суд может списать начисления, кроме тела кредита. Минусом этого способа является длительность судебного процесса и дополнительные расходы. В частности — на адвоката, который и будет вести судебное дело.

Кредитная амнистия как автономный проект в России еще не вводилась. Но периодически в силу вступают федеральные программы и проекты, которые позволяют облегчить кредитную нагрузку, отсрочить выплаты.

Единственный способ списать задолженности — это обращение за банкротством.

В зависимости от суммы это будет либо внесудебное, либо судебное признание несостоятельности.

Если вам нужна консультация юристов - звоните. Записывайтесь на консультацию. Вам расскажут, как действовать, во сколько обойдется банкротство, и помогут списать долги с минимальными последствиями.

Запись на консультацию по телефону:

8 (3537) 30-30-54, 8-905-898-30-54

Вас ждут по адресу: г. Орск, проспект Ленина 53/1 (павильон Юристы)