Нечем платить за кредит, что делать?

Подробная инструкция для должников

Когда мы берем кредит, мы надеемся быстро с ним расплатиться и сохранить хорошую кредитную историю. Но часто случаются непредвиденные обстоятельства, лишающие нас возможности платить в срок, появляется задолженность. Давайте разберемся, что делать и чего не делать в такой ситуации.

Чего делать не нужно

Не пускайте проблему на самотек. Не мечтайте, что банк о вас забудет или простит долг. Даже если вам не звонят и не требуют оплату, это не значит, что проблема решится сама собой. С каждым месяцем банк по договору будет начислять новые проценты, штрафы и пени, существенно увеличивая долг.

Пример: Виктор Иванович взял в микрофинансовой организации в 2014 году 10 000 рублей. Долг он не вернул, коллектора звонить не начали, мужчина благополучно о нем забыл. Спустя два года в почтовом ящике вместе с газетой лежал судебный приказ обязывающий должника выплатить заёмщику 230 000 рублей.

Не игнорируйте звонки. Если у вас образовалась просрочка и банк спрашивает в чем дело, объясните текущую ситуацию и предоставьте документы (если имеются) подтверждающие неплатежеспособность. Если вы пропадете, банк вскоре перепродаст ваш кредит коллекторам и жизнь ваших родных и друзей перестанет быть скучной.

Не берите новые кредиты. Многие люди лезут в новые долги, чтобы покрыть старые, надеясь на скорое улучшение своего финансового положения. Это плохое решение, со временем долги скопятся и покрыть их будет очень сложно.

Пример: Петя был должен 50 000 за ноутбук, который использовал в работе. Ноутбук украли, работать не на чем, долг остался. Петя решает взять новый ноутбук в кредит, заработать и покрыть оба. Но парень не рассчитал доход и денег на оба кредита заработать не смог. В итоге даже оплачивая кредиты со временем, долг постоянно только растет.

«Сейчас наберу долгов и обанкрочусь». Если вы наберете кредитов и не станете платить по ним намеренно, то вас скорее всего сочтут мошенником, отдадут под суд и в худшем случае отправят в тюрьму. Помните, банк не раздает деньги просто так и будет защищаться всеми способами.

Не впадайте в отчаяние. Даже если ситуация кажется вам безнадежной, денег совсем нет, а банк атакует звонками и письмами, не стоит паниковать. Для начала попробуйте сходить в банк и договориться, если банк не идет на контакт — идите к кредитному юристу. Банк делает всё, чтобы вернуть деньги и доводит людей до тяжелого психологического состояния. Не стоит сопротивляться финансовому гиганту в одиночестве, попробуйте сходить к кредитному специалисту.

У меня есть деньги, но не хватает оплачивать ежемесячный платеж полностью

Часто бывает, вы получаете зарплату, вам хватает оплатить коммуналку, пропитание, покрыть все минимально необходимые расходы, но на полный платеж в банк не остается совсем или остается только часть. Такая ситуация становится первой стадией долгового рабства, ниже несколько путей выхода из этого положения.

Вы испытываете временные трудности с деньгами. Позвоните в банк, объясните ситуацию, предоставьте документы (если имеются) подтверждающие временные трудности и попробуйте договориться об отсрочке платежа. Часто банк идет на встречу и дает «кредитные каникулы» на 1-3 месяца. Вы сможете поправить финансовое положение и возобновить платежи вовремя. Но имейте ввиду, отсрочка увеличит последующие ежемесячные платежи.

Может вносить платежи частично? Это абсолютно бессмысленно, штрафы и пени продолжат начисляться, съедая эти платежи. В результате вы вносите деньги, а долг только растает.

Банк предложил реструктуризацию. Реструктуризация снизит ежемесячный платеж, но гарантированно увеличит общий долг. Должнику это не выгодно, ведь под видом решения проблемы банк предлагает вам заплатить ему больше денег за больший срок.

У меня совсем нет денег платить за кредиты

Ситуация не из легких, но точно не смертельная. Что можно предпринять:

Объединение долгов. Если у вас много кредитов, то можно попробовать объединить их в один, тем самым избавившись от лишних процентов и штрафов. Решение подходит далеко не всем, ведь процедура объединения долгов достаточно сложная, к тому же банки просят за нее дополнительную комиссию.

Рефинансирование. Если вы брали кредит под большой процент, то можно попробовать найти кредит с меньшим процентом и перекрыть старый. Не путайте рефинансирование с новым кредитом, если вам удастся договорится с новым банком о более выгодных условиях кредита, то деньги вам на руки не дадут, их сразу отправят на погашение старого долга. Для рефинансирования часто требуется продажа залогового или другого имущества, ни в коем случае не решайтесь на продажу последнего жилья или вещей первой необходимости. Рефинансирование продлит ваше долговое обязательство на длительный срок и это может привести к увеличению общего долга.

Нет денег и с банком договориться не могу. Главное не паниковать, вы прежде всего человек и у вас есть неотъемлемые права, которые можно защищать. Скорее всего ситуацию придется решать в суде и тут лучше всего не оставаться в одиночестве и обратиться за помощью к профильному юристу. Специалист знает как общаться с банком, защитить ваши права и добиться выгодного для вас решения.

Банкротство. Вы имеете право подать на банкротство физического лица, если денег у вас нет и их поступления не предвидится. Подробно о банкротстве читайте в отдельной статье. Решившись на такой шаг, будте готовы рассказать всё о своей жизни за последние пять лет, вспомнить каждую операцию, покупку, поступление или денежное взаимодействие. Вам придется собрать полный пакет документов (десятки справок и бумаг) и только если вы не допустите ни одной ошибки, процесс будет запущен. Если в процессе выяснится, что вы сокрыли (забыли) информацию о себе или ошиблись в документах, то рассмотрение отменят. Федеральная юридическая компания «Свобода От Кредитов» помогла тысячам должников успешно пройти процедуру банкротства и начать новую жизнь. Запишитесь на бесплатную консультацию и узнайте как объявить себя банкротом.

Банк угрожает подать в суд

Что будет? Огромный штат юристов банка подготовит пакет документов обвиняющих вас во всех грехах. Они знают все лазейки в законодательстве, если ничего не предпринять, суд полностью удовлетворит требования банка и вам придется выплатить не только весь долг, но и штрафы, пени, неустойки, которые часто превышают сумму самого долга.

Что делать? Обратиться в крупную юридическую компанию и изменить расклад сил. На вашей стороне окажется компания способная тягаться с банком на равных. Юристы грамотно составят документы с вашей стороны и представят суду, с учетом всех ваших прав и интересов. Суд обязан рассмотреть доводы сторон и вынести справедливое решение. Закон защищает должников, по этому вы можете рассчитывать на существенное сокращение выплат и комфортный ежемесячный платеж. Федеральная юридическая компания «Свобода от кредитов», вместе с которой мы подготовили эту статью, успешно помогла десяткам тысяч должников по всей стране, добилась в суде справедливого решения, комфортного платежа, уменьшения долга до половины от общей суммы, а так же полного списания долгов на законных основаниях. Не оставайтесь наедине с проблемой, сходите на бесплатную консультацию и начинайте жить спокойно.

Почему в интернете много плохих отзывов о кредитных юристах?

Каждый третий должник обратившийся в «Свободу от Кредитов» сталкивался с недобросовестными юристами и компаниями, которые берут деньги за свои услуги и либо ничего не делают, либо не доводят дело до конца. Нужно быть осторожными, ниже простые правила, которые помогут вам избежать ошибок.

Убедитесь в компетентности юриста. Перед тем как начать сотрудничать, обязательно попросите показать копии судебных решений по схожим с вашей ситуациям. Почитайте отзывы в интернете, возможно этот человек уже кому нибудь «помог».

Заключайте договор. Всегда работайте только по договору, с прописанным списком услуг, графиком платежей и ответственностью сторон. Если человек предлагает вам скидку на свои услуги за отсутствие договора, ни в коем случае не соглашайтесь.

Не давайте деньги на руки. Вам обязательно должны выдать документ подтверждающий оплату, это может быть квитанция из банка, кассовый чек (не товарный!), бланк строгой отчётности с реквизитами исполнителя. Если вам не выдали чек, а деньги вы отдали в руки, то впоследствии доказать факт оплаты будет сложно.

Требуйте отчетов о проделанной работе. Ежемесячно должен выдаваться акт о проделанных работах, подписывайте акты, только если уверены, что работа ведется.